هيئة مراقبة التأمينات والاحتياط الاجتماعي تنشر نتائج بارومتر التأمين الشمولي

أجرت هيئة مراقبة التأمينات والاحتياط الاجتماعي دراسة كمية على المستوى الوطني حول الولوج إلى خدمات التأمين واستعمالاتها من قبل المواطنين المغاربة وكذا المقاولات الصغيرة جدا التي تنشط في مجالات التجارة والصناعة التقليدية أو الخدمات.

ومكنت هذه الدراسة، التي أطلق عليها اسم "بارومتر التأمين الشمولي"، من استطلاع مستويات المعرفة، والولوج واستعمال منتوجات التأمين لدى عينتين تمثيليتين تتألفان من 2484 و615 مستجوبا على التوالي.

وتجدر الإشارة إلى أن الهيئة أجرت هذه الدراسة في مجموع جهات المملكة بالوسطين الحضري والقروي، خلال الفصل الرابع من سنة 2022. وهي تندرج في إطار الاستراتيجية الوطنية للشمول المالي التي تهدف إلى الترويج للولوج واستعمال خدمات التأمين القيمة، سيما الادخار والتأمين باعتباره محفزا رئيسيا للتنمية الاقتصادية ولتقليص معدلات الفقر في المغرب.

الأفراد: أهم الخلاصات

تظهر الدراسة أن استعمال منتوجات التأمين، خارج تأمين السيارات، يظل منخفضا لدى الأفراد. ذلك أنه في الوقت الذي صرح فيه 26 % من المستجوبين بتوفرهم على تأمين السيارات، أعلن فقط 6 % من المستجوبين توفرهم على منتوج ادخار (تقاعد، رسملة أو تعليم)، و4 % على منتوج تأمين على السكن، و3% على منتوج التأمين على الوفاة (العجز أو القرض)، و3% على منتوج التأمين الصحي التكميلي لدى شركة خاصة للتأمين وإعادة التأمين  (مقابل 32% من المستجوبين الذين أكدوا استفادتهم من التأمين الصحي الإجباري)، وأقل من 1% صرحوا باستفادتهم من منتوج آخر من التأمين (إسعاف، تأمين ضد العجز، التأمينات الخاصة بممارسة الأنشطة الرياضية والترفيهية، وغيرها).

ومن حيث مستوى الإدراك، يأتي تأمين السيارات في الرتبة الأولي، إذ صرح 83% من المستجوبين أنهم يعرفون هذا المنتوج حتى وإن لم يستفيدوا منه بالضرورة، يليه ادخار التقاعد (54%)، ثم التأمين على السكن (50%)، فالتأمين الصحي التكميلي لدى شركة خاصة للتأمين وإعادة التأمين (43%)، والتأمين المؤقت عن الحياة (41%) فيما صرح أقل من 30% من المستجوبين بمعرفتهم بباقي منتوجات التأمين.

ويتباين اهتمام الأفراد بمختلف منتوجات التأمين من منتج لآخر. وعموما، تصدرت التأمينات الزراعية قائمة المنتوجات التي أثارت اهتمام المستجوبين (71%)، يليها ادخار التقاعد (63%)، ثم التأمين الصحي (56%). في المقابل، لم يبد الأفراد المستجوبين اهتماما بالتأمينات المتعلقة بالأنشطة الرياضية والترفيهية وتلك المتعلقة بتأمين الوفاة والعجز وكذا الإسعاف (أقل من 40%).

وتهم المعيقات التي عبر عنها الأفراد غير المهتمين بالتأمين: عدم الشعور بالحاجة إلى التأمين وعدم التوفر على مدخول كافي أو عدم التوفر على المعلومات اللازمة عن المنتوج المعني. كما أن نطاقات أسعار منتوجات التأمين تظل، بدورها، غير معروفة من قبل غالبية الأفراد المستجوبين باستثناء تأمين السيارات الذي صرح 41% من المستجوبين إنهم على اطلاع جيد بالأسعار، مقابل أقل من 14% بالنسبة لمنتوجات أخرى. 

ويظهر بارومتر التأمين الشمولي أيضا أن تمثل الأفراد لتعقيد إجراءات اكتتاب عقود تأمين يختلف حسب المنتوجات. وعليه، وعلى سبيل المثال، يعتبر اكتتاب عقد تأمين السيارات بسيطا، عكس تأمينات الوفاة أو الادخار/الرسملة.

وفي مجال الولوج إلى المعلومة، يفضل الأفراد الوكيل أو سمسار التأمين من أجل الاستفسار عن منتوجات التأمين (54%) بالإضافة إلى مصادر أخرى، خصوصا التلفاز (39%)، والأنترنيت سيما عبر محرك البحث غوغل (28%) ومواقع التواصل الاجتماعي، أساسا موقع فايسبوك (27%).

المقاولات الصغيرة جدا: أهم الخلاصات

يظل استعمال التأمين، بالنسبة للمقاولات الصغيرة جدا، على العموم أكثر ارتفاعا. ذلك أن 44% من المستجوبين صرحوا بأنهم يستفيدون من تأمين السيارات، و29% من منتوج تأمين ضد حوادث الشغل، و22% من منتوج التأمين المهني متعدد الأخطار، و17% من تأمين المسؤولية المدنية، و9% من منتوج التأمين الصحي التكميلي لدى شركة خاصة للتأمين وإعادة التأمين (مقابل 63% من المستجوبين الذين أكدوا استفادتهم من التأمين الصحي الإجباري)، و8% من منتوج ادخار التقاعد و5% من منتوج التأمين عن الوفاة (مؤقت أو قرض)، وأقل من 2% أعلنوا استفادتهم من منتوج آخر من التأمين.

وبخصوص مستوى الإدراك، يأتي تأمين السيارات في الرتبة الأولي، إذ صرح 92% من المستجوبين أنهم يعرفون هذا المنتوج حتى وإن لم يستفيدوا منه بالضرورة، يليه التأمين ضد حوادث الشغل (79%)، والتأمين المهني متعدد المخاطر (66%)، ثم ادخار التقاعد (62%)، فالتأمين الصحي التكميلي لدى شركة خاصة للتأمين وإعادة التأمين (60%)، والتأمين المؤقت عن الحياة (49%)، وتأمين المسؤولية المدنية (41%)، فيما صرح أقل من 30% من المستجوبين بمعرفتهم بباقي منتوجات التأمين (تتأمين العجز، التأمين الزراعي، وغيرها).

ويتباين اهتمام الأفراد بمختلف منتوجات التأمين بشكل ملحوظ من منتج لآخر. وعموما، تصدر التأمين ضد حوادث الشغل قائمة المنتوجات التي أثارت اهتمام المستجوبين (67%)، يليها التأمين المهني متعدد الأخطار (59%)، ثم تأمين المسؤولية المدنية (55%). في المقابل، لم تبد الشركات الصغيرة جدا المستجوبة اهتماما بالتأمينات المتعلقة بالوفاة والعجز (أقل من 40%).

وتهم المعيقات التي عبرت عنها المقاولات الصغيرة جدا غير المهتمة بالتأمين: عدم الشعور بالحاجة إلى التأمين وعدم التوفر على مدخول كافي على مستوى المقاولة أو عدم التوفر على المعلومات اللازمة عن المنتوج المعني. كما أن نطاقات أسعار منتوجات التأمين تظل، بدورها، غير معروفة من قبل غالبية المستجوبين باستثناء تأمين السيارات الذي قال 66% من المستجوبين إنهم على اطلاع جيد بالأسعار، مقابل أقل من 30% بالنسبة لمنتوجات أخرى. 

وبالنسبة للإجراءات، اعتبرت المقاولات الصغيرة جدا أن اكتتاب عقد تأمين السيارات يظل بسيطا، عكس تأمينات ادخار التقاعد وتأمينات العجز والوفاة التي ترى أنها أكثر تعقيدا.

وفي مجال الولوج إلى المعلومة، تفضل المقاولات الصغيرة جدا الوكيل أو سمسار التأمين من أجل الاستفسار عن منتوجات التأمين (67%) بالإضافة إلى مصادر أخرى، خصوصا الأنترنيت (40%)، ومواقع التواصل الاجتماعي (29%) والمستشارين البنكيين (24%).