التغطية ضد عواقب الوقائع الكارثية

ما المقصود بنظام التغطية ضد عواقب الوقائع الكارثية ؟

يهدف نظام التغطية ضد عواقب الوقائع الكارثية إلى تعويض ضحايا الضررالمباشر الحاصل في المغرب الذي يكون مصدره المحدد هو فعل ذو شدة غير عادية بسبب عامل طبيعي أو بسبب الفعل العنيف للإنسان.
يتكون هذا النظام، الذي تم وضعه بموجب القانون رقم 110.14، من نظامين:

1. نظام تأمين يستفيد منه المؤمن لهم (الأشخاص الطبيعيون أو الاعتباريون) بعقود التأمين المنصوص عليها في المادة 64.1 من مدونة التأمينات؛
2. نظام تضامن يستفيد منه الأفراد الذين ليس لديهم أي تغطية أو يستفيدون من تغطية تمنحهم تعويضًا أقل مما كان يمكن أن يحصلوا عليه من صندوق التضامن ضد الوقائع الكارثية (FSEC) إذا لم يكن لديهم تغطية.

ما هي الواقعة الكارثية؟

يمكن أن تكون الواقعة الكارثية ناجمة عن:  

• الفعل العنيف للإنسان، الذي يشمل:

1. أعمال الإرهاب.
2. العواقب المباشرة لأعمال الشغب أو الحركات الشعبية، عندما تكون الآثار شديدة الخطورة على المجتمع.

• الفعل غير العادي للعوامل الطبيعية التالية:

1. السيول الجارفة؛
2. الفيضانات؛
3. الزلازل؛
4. التسونامي.

لا يعتبر وقائع كارثية:

1. استخدام عوامل أو أسلحة كيميائية أو بيولوجية أو جرثومية أو مشعة أو نووية؛
2. الحرب الأهلية أو الحرب الخارجية أو الأعمال العدائية المماثلة؛
3. الجرائم السيبرانية.

كيف تستفيد من التعويض بموجب الضمان ضد عواقب الوقائع الكارثية؟

يخضع استحقاق التعويضات بموجب الضمان ضد عواقب الوقائع الكارثية للنشر في الجريدة الرسمية لقرار إداري صادر عن رئيس الحكومة يعلن أن الحدث المعني هو واقعة كارثية. يمكن أن يتم نشر هذا القرار داخل أجل ثلاثة (3) أشهر من تاريخ وقوع الحدث.

بعد نشر القرار الإداري المذكور، يجب على المؤمن له إخطار شركة التأمين أو ممثلها بوقوع أي حدث يحتمل أن يكون مغطى بمجرد علمه بذلك وفي غضون العشرين (20) يوما على الأكثر من الحادث المذكور، إلا إذا تم تمديد هذه الفترة من قبل الهيئة الحكومية المكلفة بالمالية.

ما هي عقود التأمين التي تغطي بالضرورة عواقب الوقائع الكارثية؟

بالنسبة للشق المرتبط بالتأمين، يجب أن تتضمن عقود التأمين التالية تغطية إجبارية ضد عواقب الوقائع الكارثية:

• عقود التأمين التي تغطي الأضرار التي تلحق بالممتلكات (مثل الممتلكات السكنية متعددة المخاطر، والممتلكات المهنية متعددة المخاطر، والأضرار التي تلحق بالمركبات)؛
• عقود التأمين التي تغطي المسؤولية المدنية للسيارة؛
• عقود التأمين التي تغطي المسؤولية المدنية بسبب الإصابة البدنية التي تلحق بأطراف أخرى غير موظفي المؤمن له  والموجودين في المباني المنصوص عليها في العقد.

وفقًا للمادة 64.1 من قانون التأمين، فإن هذا الالتزام بالتأمين ضد عواقب الوقائع الكارثية لا ينطبق على تأمين الطيران أو التأمين الذي يغطي الأضرار التي لحقت بالمحاصيل غير المحصودة والمزروعات الفلاحية.

ماذا تشمل التغطية ضد عواقب الوقائع الكارثية؟

• بموجب عقود التأمين التي تغطي الأضرار التي تلحق بالممتلكات:

الضرر الناجم مباشرة عن حدث كارثي للممتلكات المؤمن عليها.

• بموجب عقود تغطي المسؤولية المدنية للسيارة: 

1. الإصابة الجسدية التي لحقت بالسائق وأي شخص يتم نقله، وكذلك من يعيلهم نتيجة وفاته، عندما تكون هذه الأضرار ناجمة مباشرة عن حادث كارثي      يؤثر على السيارة المؤمن عليها؛
2. الإصابة الجسدية التي لحقت بالشخص الطبيعي مالك السيارة وزوجته وأطفاله الذين يعيلهم، وكذلك المستفيدين منه نتيجة وفاته، شريطة أن تكون   الأضرار المذكورة ناتجة مباشرة عن حدث كارثي؛
3. الضرر الناجم مباشرة عن حادث كارثي للمركبة المؤمن عليها.

• بموجب عقود التأمين التي تغطي المسؤولية المدنية بسبب الإصابة البدنية التي تلحق بأطراف أخرى غير موظفي المؤمن له، والموجودين في المباني المنصوص عليها في العقد:

الإصابة الجسدية التي لحقت بأشخاص بخلاف موظفي المؤمن له الموجودين في المباني المنصوص عليها في عقد التأمين، وكذلك الأضرار التي لحقت بالأشخاص الذين يعيلهم نتيجة وفاته، عندما تكون هذه الأضرار ناجمة مباشرة عن حادث كارثي.

حقوق وواجبات المؤمن له؟

ندعوك للاطلاع على "دليل المؤمن له " المنشور على موقع هيئة مراقبة التأمينات والاحتياط الاجتماعي.

ما هو دور الهيئة؟

في إطار الصلاحيات التي يمنحها لها القانون رقم 12-64 المحدث لهيئة مراقبة التأمينات والاحتياط الاجتماعي، تضمن الهيئة أن تكون منتجات التأمين المقدمة للمستهلكين مفهومة ومتوازنة ومفيدة ومتوافقة مع اللوائح المعمول بها وتضمن موثوقية المعلومات المقدمة للأشخاص المؤمن لهم وكذلك المعاملة العادلة لهؤلاء الأشخاص من قبل شركات التأمين.

في حالة وجود نزاع مع شركة تأمينكم

وفقًا للمادة 7 من القانون رقم 12-64، تتمتع هيئة مراقبة التأمينات والاحتياط الاجتماعي بصلاحية التحقيق في الشكايات الواردة من زبائن مؤسسات التأمين والوسطاء. لكن يوصى بالاتصال أولاً بالوسيط أو شركة التأمين المعنية بشكايتك. إذا استمر النزاع بعد هذه العملية، يمكنك الاتصال بهيئة مراقبة التأمينات والاحتياط الاجتماعي بأي من الوسائل المتاحة لك. سوف تدرس الهيئة شكايتك وستتخذ الإجراء الأنسب، وفقًا للأحكام القانونية والتنظيمية وفي نطاق صلاحياتها، بهدف حل النزاع.