تأمين السيارات متعدد المخاطر

ما هو تأمين السيارات متعدد المخاطر؟

يهدف تأمين السيارات متعدد المخاطر إلى تغطية، على وجه الخصوص:

• الأضرار البدنية أو المادية التي لحقت بضحايا حوادث السير على متن السيارة المؤمن عليها أو مقطوراتها أو نصف مقطوراتها؛

• الأضرار التي تلحق بالمركبة المؤمن عليها؛

يتعلق تأمين السيارة متعدد المخاطر بأي مركبة أرضية غير مرتبطة بمسار للسكة الحديدية.

تنص القوانين التنظيمية السارية (المادة 120 من قانون التأمين) على أن أي شخص طبيعي أو اعتباري قد تكون له مسؤولية مدنية عن الضرر المذكور في النقطة (أ) أعلاه يجب عليه ضمان "المسؤولية المدنية للسيارات".

يجب على ميكانيكي المرآب والأشخاص الذين يعملون عادة في السمسرة أو البيع أو الإصلاح أو الصيانة أو مراقبة الأداء السليم للسيارات، فيما يتعلق بالمركبات الموكلة إليهم بسبب وظيفتهم، ضمان مسؤوليتهم الخاصة و كذلك مسؤولية الأشخاص الذين يعملون في شركتهم والأشخاص الذين يتولون حراسة أو قيادة السيارة بتفويض منهم أو تفويض من أي شخص مخصص لهذا الغرض في عقد التأمين.

ماذا يغطي عقد تأمين السيارات متعدد المخاطر؟

يضمن عقد التأمين على السيارات على وجه الخصوص:

بموجب ضمان "مسؤولية الطرف الثالث للسيارات"، الذي تم تحديد شروطه العامة القياسية بأمر من وزير المالية والخصخصة رقم 1053-06 بتاريخ 26 مايو 2006:

• العواقب المالية للمسؤولية المدنية التي قد تقع على المؤمن له بسبب إصابة جسدية أو أضرار مادية ضد الأشخاص أو ممتلكات الغير، نتيجة الحوادث أو الحرائق أو الانفجارات التي تسببها السيارة المؤمن عليها أو الناتجة عن المعدات والملحقات و المنتجات المستخدمة لاستخدام السيارة والأشياء والمواد التي تنقلها وكذلك سقوط هذه الأجهزة أو الملحقات أو المنتجات أو الأشياء أو المواد.
• العواقب المالية للمسؤولية المدنية التي قد تحدث نتيجة حادث ناجم عن فتح الباب من قبل أي شخص بهدف الجلوس في السيارة المؤمنة أو بعد الجلوس في السيارة المذكورة.
• الحوادث التي تسببها المركبة المؤمن عليها سواء كانت تقوم أحيانًا بجر مركبة معطلة أو يتم جرها هي بواسطة مركبة أخرى.
• إذا كانت السيارة المؤمن عليها عبارة عن مركبة إنقاذ، فسيتم تطبيق التغطية عندما تسحب أو تنقل مركبات أخرى وأثناء عمليات الإصلاح بواسطة السيارة المذكورة.

بموجب الضمانات الاختيارية "الأضرار التي تلحق بالمركبات"، بعد دفع قسط إضافي:

• ضمان "الطرف الثالث": يتم تغطية الضرر الذي تتعرض له المركبة المؤمن عليها في حالة:

1. تصادمها مع مركبة أخرى أو أكثر؛
2. اصطدامها بجسم ثابت أو متحرك (بما في ذلك الأشخاص والحيوانات)؛
3. الانقلاب مع أو بدون اصطدام سابق؛
4. سقوط الأجسام أو المواد على السيارة المتوقفة.

• تغطية "أضرار الاصطدام": الأضرار التي تلحق بالمركبة المؤمن عليها في حالة الاصطدام مع:
  • مركبة (بما في ذلك المركبات التي تجرها الخيول، والدراجات بمحرك أو بدون محرك) تابعة لطرف ثالث محدد، بخلاف المؤمن له أو مالك السيارة المؤمن عليها.
  • مشاة محددين.
  • حيوان ينتمي إلى شخص محدد أو على الطرق السريعة. 

​وتجدر الإشارة إلى أنه لا يمكن الجمع بين تغطية "أضرار الاصطدام" وتغطية "الطرف الثالث"

• ضمان "الحريق": تتم تغطية الأضرار التي تلحق بالمركبة المؤمن عليها عندما ينتج هذا الضرر عن الأحداث التالية: حريق أو حريق ضخم أو اشتعال أو احتراق بسيط أو انفجار أو سقوط صاعقة.
• ضمان "السرقة": يتم تغطية الأضرار التي لحقت بالمركبة المؤمن عليها عندما ينتج هذا الضرر عن اختفاء أو تلف السيارة المؤمن عليها بعد السرقة أو محاولة السرقة.
• ضمان "كسر الزجاج": يتم تغطية الضرر الناجم عن الكسر الذي أصابته العناصر المبينة في العقد (أمثلة: الزجاج الأمامي والنوافذ الجانبية الأمامية والخلفية ونوافذ الأبواب والنافذة الخلفية وفتحة السقف الثابتة أو الشفافة وما إلى ذلك)
• ضمان "الفيضان": يتم تغطية الأضرار التي لحقت بالمركبة المؤمن عليها عندما يكون هذا الضرر ناتجًا عن شدة المياه غير الطبيعية الناتجة عن الأحداث المشار إليها في العقد. على سبيل المثال :
  • جريان المياه؛
  • انسداد وتدفق المجاري؛
  • المد والجزر وموجات المد والجزر.
  • فيض الينابيع والجداول.
  • تحرك كتل من الثلج أو الجليد.

بموجب الضمان الاختياري "الأشخاص المنقولون بالسيارات" بعد دفع قسط:

يتم تغطية الإصابة الجسدية التي يمكن أن يكون الأشخاص المؤمن عليهم ضحايا لها في حالة الحوادث التي تتعلق بالمركبة المؤمن عليها:

• حادث مميت: في حالة وفاة المؤمن عليه، تضمن شركة التأمين دفع رأس المال المنصوص عليه في العقد، إذا حدثت هذه الوفاة إما على الفور أو في غضون عام واحد بعد تاريخ الحادث عندما تكون الوفاة نتيجة الحادث.
• العجز الدائم: في حالة العجز الدائم بعد حادث مغطى، وبعد إثبات الإصابات، تضمن شركة التأمين الدفع إلى المؤمن عليه  المبلغ المقابل لرأس المال المؤمن عليه مضروباً في درجة العجز (يتم تقييمه وفقًا للمقياس الملحق بالعقد).
• التكاليف الطبية والصيدلانية والاستشفاء: يضمن المؤمن للمؤمن عليهم تعويض التكاليف الطبية والصيدلانية والاستشفائية المتكبدة نتيجة للإصابات الناجمة عن حادث مغطى.

حقوق وواجبات المؤمن عليه؟

ندعوك للاطلاع على "دليل المؤمن له" المنشور على موقع هيئة مراقبة التأمينات والاحتياط الاجتماعي.

بالإضافة إلى ذلك، يمكن لأي شخص يخضع لالتزام التأمين "المسؤولية المدنية للسيارات" المشار إليه في المادة 120 من قانون التأمين والذي تم رفض طلبه من قبل شركة التأمين وإعادة التأمين المتفق عليه لممارسة عمليات التأمين ضد مخاطر السيارات، التقدم إلى هيئة مراقبة التأمينات والاحتياط الاجتماعي، والتي تحدد مبلغ قسط التأمين الذي من خلاله تلزم شركة التأمين وإعادة التأمين المعنية لتغطية المخاطر المقدمة لها.

ماذا يغطي صندوق ضمان الحوادث المرورية؟

عندما يكون الأشخاص المسؤولين عن حوادث المرور غير معروفين أو غير مؤمن لهم وغير قادرين على تعويض الضحايا بسبب إفلاسهم، تعويضا كاملا أو جزئيا عن الإصابة الجسدية التي تسببها مركبة برية غير مرتبطة بمسار سكة حديد أو مقطوراتها أو نصف مقطوراتها مؤمن عليه من قبل صندوق ضمان حوادث المرور، وفقًا لأحكام قانون التأمين (المواد 133 وما يليها).

ما هو دور الهيئة؟

في إطار الصلاحيات التي يمنحها لها القانون رقم 12-64 المحدث لهيئة مراقبة التأمينات والاحتياط الاجتماعي، تضمن الهيئة أن تكون منتجات التأمين المقدمة للمستهلكين مفهومة ومتوازنة ومفيدة ومتوافقة مع اللوائح المعمول بها وتضمن موثوقية المعلومات المقدمة للأشخاص المؤمن لهم وكذلك المعاملة العادلة لهؤلاء الأشخاص من قبل شركات التأمين.

في حالة وجود نزاع مع شركة تأمينكم

وفقًا للمادة 7 من القانون رقم 12-64، تتمتع هيئة مراقبة التأمينات والاحتياط الاجتماعي بصلاحية التحقيق في الشكايات الواردة من زبائن مؤسسات التأمين والوسطاء. لكن يوصى بالاتصال أولاً بالوسيط أو شركة التأمين المعنية بشكايتك. إذا استمر النزاع بعد هذه العملية، يمكنك الاتصال بهيئة مراقبة التأمينات والاحتياط الاجتماعي بأي من الوسائل المتاحة لك. سوف تدرس الهيئة شكايتك وستتخذ الإجراء الأنسب، وفقًا للأحكام القانونية والتنظيمية وفي نطاق صلاحياتها، بهدف حل النزاع.